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1、银行客户经理应该具备怎样的素质
2、改革开放以来，企业的经营管理从早期的粗放型到精耕细作，从无序的竞争慢慢走向规范化的运作，从靠关系拼胆子大到靠关系也讲实力，从追求短期的成功到考虑永续的经营，从卖方市场走向买方市场，从片面局部竞争，演变成全面性、甚是全球性的竞争，这当中所应用的竞争工具也愈来愈多元化，例如关系的应用、政策的支持、银行融资、奇特点子、营销策划…等真是琳琅满目，随着企业规模的增长与竞争的复杂化，组合这些经营要素，已经不是任何干练的一把手所能胜任的，因此人才队伍的建设将会成为角逐下一个世纪企业王国的关键要素。然而什么样的人才算得上是人才?又有那些人才是企业应该大力招聘、培养与留住的人才?答案是客户经理，特别是职业客户经理。谁是真正的职业客户经理?职业客户经理是谁?首先要分辨的是职业客户经理不是以下这些人，过去许多企业对人才的观点有几个误区：
3、其一：识途老马--在单位待的时间够久，经验丰富，见多识广，这些人对于变动不大的环境挺管用，但面对变化万千，甚至需要国际化、现代化运作时，往往成为改革的阻力。
4、其二：领导班子--在组织的高层，位高权重，一呼百应，这些人过去有较佳的关系、较好的成绩或较少的错误，才能拥有今天的地位，但并不代表他们擅长运作现代化的企业组织，或具有在市场经济竞争下的获胜能力。
5、其三：知名人士名片的头衔众多，履历表的经历一大串，令人眼花缭乱，这些人要讲故事、论道理可能相当精彩受欢迎，但是否具有真正把事做好的实力，能否与企业中其它人员有效合作，则需要深入研究。其四：个人英雄--不论什么疑难杂症，大小事情，只要有他在，一定能搞定，这些人是组织不可缺少的英雄，如果他们放假，退休或被挖角，组织立刻停摆。
6、职业客户经理现今受到许多的重视，但也有不少的误解，其中最常见的便是拿钱办事缺乏忠诚度，一有机会便会跳槽，只为个人生涯考虑，不为组织着想，架子很大，不好管理，合作意识差，要价很高，但不一定有贡献，空有学历，没有实力等，这些都是现在的实况，也是代表我们对职业客户经理的角色定位，以及作为职业客户经理本身应有的技能，缺乏充足的了解所造成的，只要我们能认清这些事情，对于企业便能以此评鉴并求得好人才，对于个人也能知道自己有何不足之处，以便能自我超越，成为胜任的职业客户经理。
7、二、管理学家对客户经理素质的要求
8、一个理想的客户经理应该具有什么样的素质呢?
9、有的企业认为，理想而优秀的客户经理本质上就是职业经理人，职业化素质是最为重要的。也有专家说：外向、精力充沛、有强烈的进取心是客户经理的基本素质等等。但是，具有上述种种条件和能力的人才并不难在应聘者的申请表格中发现。相反，在众多知名企业和行业特征极强的机构里，成功而且优秀的客户经理常常是性情温和，性格微微内向，极具人格魅力和修养的人。因此，越来越多的企业和管理学家认为，一个有持续竞争能力的企业必定是同时拥有众多优秀品质和能力素质超群的客户经理的企业。
10、英国著名经济学家麦梅利通过对世界500强中食品、零售行业的著名大公司客户经理做业务评估和心理素质测评发现，成功与失败、优秀与拙劣的客户经理差别在于下面的七个能力品质
11、著名心理学家梅耶和格林伯格在对IT企业、保险业和汽车销售公司的客户经理调查报告中得出结论：同理心和自我推动力是最能体现成功的客户经理和业务员能力的心理素质。
12、美国管理心理学家坎非尔德通过研究则指出个人素质和性格特征都与客户经理和销售人员的各种实际工作有关。我们知道，客户经理的定位，是以担任管理职务为职业的进行客户关系管理的专业人才。今天在知识经济条件下，客户经理作为专业的职业客户经理需要专业的职业化能力，称为KAS。
13、 K指的是拥有充足的专业知识，例如商业知识、政府法规、产品行业知识、科技知识，管理知识等;
14、 A指的是敬业的态度，例如积极热情的工作态度，负责守法、保守业务机密、不从事与公司利益相违背的工作，能与他人合作，愿意栽培部属等;
15、 S则是指纯熟的工作技能，包含四个方面，思维能力、组织能力、绩效管理能力以及专业风采;
16、以上这些能力的组合，使职业客户经理能有效的完成任务，从另一方面而言，具有这些能力才称的上是职业化的客户经理。
17、三、客户经理个人能力素质的修炼
18、第一方面：思维技能。作为客户经理头脑要能想清楚才能做好事情，管理大师彼得.杜拉克说："要做对的事，再把事情做对。"Do the right things. Do the things right.所以培养客户经理的思维能力是最重要的事，也是最抽象最难培养的，思维技能表现在三个方面分别是拟定计划、制定决策与解决问题。
19、管理工作的第一步便是拟定计划，孙子兵法第一篇："始计篇。"，说明所有的作战开始于计算与计划，管理大师戴明博士的管理循环PDCA，也是从Plan计划开始，因此作为客户经理的首要任务便是能制定清晰有效的工作计划，不论是长期的战略规划，年度营销策划、人员招聘计划、新产品上市计划、质量改善计划、年度预算、筹办公司运动会等，都需要应用到计划的能力。这其中的关键技巧是分辨三种不同类型的计划，有特定目标非例行性的项目管理计划，例行工作的日常管理计划与处理问题的处置计划，另外要能辨别目的与目标的差异，能够制定合理的目标，而非只应用过去的数字作基础，(例如生产计划的预测)工具方面有目标树的应用，SMART法则，优先级排列法，心理图像法，甘特图，PERT图等。
20、客户经理的职责便是制定决策与领导执行，计划与执行的过程有许多的变量，必须不断的进行决策，错误的决策带来失败的后果，正确的决策，则奠定成功的`基础，例如战略上该进攻还是要防守?人才要从内部培养还是外部聘任?产品要定多少价格?预算如何分配?该选择哪个媒体作广告?.处处都需要决策，决策时有竞争者的变量，时间与资源的限制，信息不足或错误的可能，道德上的压力，人情的包袱。要制定正确的决策是重要的能力，英特尔的总裁葛洛夫曾说："我们并不特别聪明，只不过在激烈竞争中，比对手做出更多正确的决策。"决策的技能包含前提假设、推论能力，信息收集整理、分析、归纳的能力，逻辑判断、搏奕竞局理论，面对压力的心理素质，如何避开心智模式与错误的系统思考等;工具上有矩阵法、决策树、计算机仿真、沙盘推演、加权指数、逻辑原理、潜意识原理以及系统模型等。
21、拿破仑说："困难只是在印证一个人伟大的程度。"这句话说明了解决问题是客户经理重要的任务，也是考验一个人能力最佳的方式。没有一个企业是没有问题的，不论是质量不佳、产能不足、交期不准、人力不足、士气不佳、财务困窘、设备老旧、工艺落后、市场占有率下滑等，谁能解决这些问题，谁便能受到重用。前英国首相丘吉尔说："所谓成功便是肩负更大的重任，去面对更棘手的问题。"解决问题须要的技能是界定问题、收集资料、分析问题、找出问题根源，以及运用创造能力找出解决方案来，工具有问题树、鱼骨图、帕雷多图、U型回路、KJ法、脑力激荡法、创意思维法等。以上的三种技能属于思维能力的应用，一个称职的职业客户经理必须能有效的了解相关的知识，以及熟练各种技巧与工具，才能在竞争中协助企业走出自己的路。过去这些技能属于天生的资质、但今日的培训工具已经长足进步，能将这些技能变成可以复制的技术，因此有心成为职业经理者，都应尽早培养这些技能，使自己立于不败之地。
22、第二方面：绩效管理。客户经理领取薪资与享受应有的福利，回报给企业的是绩效，无法产生绩效的职业客户经理，就像不能拍出清晰像片的照像机一般，期望很高，结果很差，所以职业客户经理必需面对的现实是创造一流绩效，否则走人。企业的竞争极为现实，每一分没有产出的投入都会降低竞争力，因此作为客户经理如何协助企业提高绩效，是最为核心的技能，其中制定标准、成果管制与绩效考核是三种关键技能。
23、无规矩不能成方圆，缺乏标准的企业运作起来特别费劲。企业中的事情，可以分成两大类，一种是周期性、经常性、例行性的，例如员工招聘、生产计划、质量检验等，另外一种是特殊性、非例行性的，例如新建厂房、计算机化等，职业客户经理必须先把前一种任务，尽快标准化，以利于组织正常运作，之后集中精力处理特殊性的任务。许多企业未能将例行性任务进行规范化标准化，变化占用管理人员大量的心力，不仅部属无所适从，大小事情都要报告，而且效率不佳。制定标准的具体技能是判别需要标准化的项目，工作分析，作业研究，评估与制定合理标准，形成书面材料，以及培训。用到的工具有流程图、管制图、检查表、分类法、动作研究等。
24、组织为了呈现有效的结果，不仅要有良好的决策，也需要执行的能力。在此期间，如何有效的管制质量、成本、进度与服务水平，有赖于职业客户经理的高度技能，管制太多，处处绊手绊脚，士气低落，效率不高;管制不足，容易出现漏洞，提高成本，质量不保。管制能力的考验主要有几方面：分辨该管与不该管的事，将事后处置提前为事前管理与事中管理，(例如质量的问题可能来自供货商的能力，制程控制得当，也许也无法有效管制，而需要源流管理或采购管理)，促进部属自主管理的意愿与能力，由外部控制逐渐演变为自我管理。工具方面需要运用QC七大手法、新QC七大手法、任务交叉法、看板管理等。
25、员工期望自己的努力得到应有的鼓励与报酬，组织中的士气也受到考核公正与否的极大的影响，要让员工短期有好的表现，运用威胁与利诱都可以做得到，但如果要建立持续的绩效，则需要有公正合理的考核办法与激励机制，才能促使人们愿意为未来而努力。绩效考核牵涉到企业文化——要奖励那种类型的人?组织形态——生产事业?服务事业?创新型?成本型?以及组织的能力--管理成熟度、财务能力、股东支持度等。更要注意员工的需求满足层次(参考马斯洛的五种需求层次)，例如加薪初期很有效，但最后会失去兴奋度与激励性。绩效考核的技能包含从战略的高度找出关键绩效指针(KPI)、将绩效指针转换成为员工行为标准、制订绩效标准与评价成果的面谈沟通技巧、绩效检讨与指导修正的能力、以及不同类型性格员工的激励策略。工具方面需要应用平衡考绩法、加权指数法、倾听技巧、观察法、咨询技巧等。
26、第三方面：组织技能：美国钢铁大王卡内基的墓碑上刻着一行字："这里躺着一位善用比自己能力更强的人。"一语道破职业客户经理应有的组织技能。现代企业的组织日益复杂，成员来自四面八方，国际级的企业更面临多种族、多文化的高度差异化团队，面对这样的环境，如何使一群人快速组织起来，集中力量于共同的目标，和谐地相互信赖相互支持的工作，并能确保一致的工作方法或维持相同的工作标准，这时职业客户经理的组织功力将成为决定性的因素。组织技能主要包含团队建设、领导能力与培育部属的能力。
27、团队不同于团体，团体可能只是一群乌合之众，并不具备高度的战斗能力。团队则要有三方面的要素才能称的上是团队，一是目标要集中，二是关系要和谐互助，三是工作方法要保持一致和适当弹性。组织中经常需要运用团队技巧，领导一群工程师进行系统集成任务，工地中要争夺鲁般奖的建筑工人，连锁店里提高业绩确保顾客满意的导购人员，飞机上保证安全飞行与乘客满意的机组人员，想要满载而归的远洋渔船上的水手，95攻关项目的科学家，广告公司的创意部门，力争上游的甲 A足球队的全体人员等。团队建设的技能主要有建立共同愿景和目标的能力，调和与应用成员差异的能力，制定共同规范、整合新进人员，从经验学习引导团队找寻正面方向，促进健康的冲突等。具体工具有深度汇谈、探询与辩护、团队动力、TA活动、问卷调查以及内部行销等。
28、联合国一个组织指出21世纪最缺乏的资源是领导人才，能够不断自我超越、严以律己、顾全大局、能使大众信服且能产生正面结果的人才。林子大了什么鸟都有，如何使组织中形形色色的人有效的一起工作，如何促使部属从表面服从到真心奉献，如何使士气低落的人重振士气，如何使成功的人不致得意自满而停滞不前，如何使软弱的人有勇气，如何使粗心的人不致酿成大祸，如何使利益不同的人相互支持，这些都有赖于职业客户经理的领导技能。领导技能主要是分辨部属的特性与现况，选择适当的领导风格，情绪的认知，控制与调节，激励能力，塑造共识，坚定的信念与意志力。工具有部属准备度分辨法、关系行为、指示行为、EQ调节、压力缓解、信念重塑等。
29、中国人自古有留一手的习性，俗话也说教了徒弟、饿了师父。在过去由于经济的主体是以个人生产力为主，而且信息的取得与交换非常缓慢，因此谁能有独家秘方或武林秘笈，绝对要好好隐藏，才能显出独特性与差异性。但现今的组织已经不同于前，无法靠一个人的绝活闯天下，企业要成功，便需要广纳人才，但是人才不是天生的，况且学校能教的有限，各个企业的差异性也很大，因此能否有效培育部属便成为重要的关键能力。所以在未来学家约翰.奈斯比的书中提到："未来客户经理将从监督者转变成教练与部属的指导者。"，加上现今的信息流通快速，您不教部属，部属在不久的将来也会学到，但是您会丧失专业的领导能力，也就是说您不是他的师父，会缺乏一份尊敬与信服。台湾的宏?计算机为因应下个世纪的竞争，在组织中便强力建立这种"不留一手"的文化，评鉴客户经理的能力，不单单是他的工作成效，对于部属能力是否提高，也成为主管重要的职责。培育部属的能力包含评鉴培训需求、制定培训目标、编写培训教材、各种教学方法、应用教学工具以及评鉴培训成果的能力。工具上则有各样的调查法，目标树、心理图像法、教学技法、教学器材、破冰技巧等。
30、团队建设、领导技能以及培育部属是极具挑战，也是令人感到极大痛苦或极为欣慰的工作，特别值得注意的是--如果职业客户经理只是想表现自己，而对部属与团队成员并不具有真诚的关怀，只把以上的技巧当作工具，在不久的将来一定会尝到恶果。自古以来中国人的修身之道便是："诚意、正心、修身、齐家、治国、平天下。"由内而外的，因此真诚的心意是运用组织技能成功的关键。
31、第四方面：专业风采。做人做事要有模有样，演员演什么要像什么，作为职业客户经理也要有职业客户经理的样子，这种专业人士的模样表现在专业风采。当英特尔的总裁葛洛夫先生到中国来访，联想的高级主管说道："国际级的企业家就是不一样，不论是私下的言谈举止，或是出席记者会发言，都展现出专业人士泱泱的风范。"要赢得尊敬不仅需要成功富足，更要有专业风采，这样的能力呈现在主持会议、沟通表达与个人管理方面。
32、彼得杜拉克说客户经理不是在做事便是在开会，虽然有点戏称的意味，但也说明了会议是组织中互相沟通信息、交换意见以及形成决策重要的活动。既然会议如此频繁，如何把会开好，便是一件重要的事。会议主要有三大类型，一种是沟通意见、交流信息的讨论型会议，例如产销协调会;一种是传达信息、发布信息的传达型会议，例如记者发布会;另外一种是产生共识以及激励为主的共识型会议，例如员工年度表扬大会。会议的类型不同、目的不同、对象不同、场地布置方式、主持方式也都不同。如何分辨会议的类型，会前的准备工作、议题的选定、参与会议人员的确认、场地的布置、座位安排、以及主持人如何控制场面与时间，如何作会议记录、如何处理争议、如何引导发言、如何作成结论，会后如何跟进，未尽事宜的协调等，都是职业客户经理应有的技能。
33、人类文明的进展与沟通方式直接有关。孔子授徒三千，建立儒家思想，马可波罗到中国将中国文化传到欧洲，唐僧玄奘到天竺取经，引进了佛教，这是早期人类传递思想文化的方式。有了印刷术之后，大量印制的图书进一步扩大影响力与传播速度，近代电传、电话、广播、电视、传真，甚至网际网络的发明，让信息的交流到达全球化、实时性的地步，因此信息传播的质量与速度，决定了文明进步的程度。公司内部也是如此，擅长沟通的组织，进步速度较快，防范问题的能力也较高，文化的统一性较强。沟通方式分为书面以及口语两大方面，书面方式例如营运计划书、备忘录、工作记录、调查报告、往来公文、广告文案、e-mail、产品说明书等，口语表达例如发表演说、主持会议、记者采访、培训员工、销售说明、采购议价、商业谈判等。从另一方面而言，可以说客户经理的主要任务便是不断的沟通，所以培养清晰、精准有效的沟通表达能力，是每一位职业客户经理的必备功夫。表达技能主要在于目的的确认，了解接受对象，清晰的逻辑、修辞能力，以及声调、肢体语言以及表情的搭配。
34、托尔斯泰说："人们经常想要改变他人，却少有人愿意改变自己。"彼得.圣吉的第五项修练，开头便是自我超越，孟子曰："行有不顺，反求诸己。"也是谈到从反省自己来突破困境，作为职业客户经理更应有这种修为?，愿意从自己出发，不断超越自我，突破自我，以身作则，成为部属的表率，在运动领域中职业选手也远比业余选手对自己的要求更高，这不仅是为了赢得比赛，而是一种人生的态度，个人管理从时间管理着手。彼得.杜拉克说："除非把时间管理好，否则没有办法做好其它的事情。"事实也是如此，生命中所有事情的完成，都要占用或长或短的时间，而时间恰好是最公平的事，每个人每一天只有24小时，因此人生成败、绩效好坏、公司兴衰都决定在每一位客户经理的每一天上班时间中。当您做这件事时，便无法从事其它事情，所以如何有效运用时间，是个人管理的首要任务;其次是终身学习，彼得.杜拉克说："未来的企业学习将取代经验，变成组织中最重要的事，…特别是系统化的学习。"
35、职业客户经理能做好个人管理，才能确保在漫长的人生旅途中，不论遇到何种情况，都能保持最佳状况。
36、主持会议、沟通表达以及个人管理是最能展现职业客户经理内功的技能素质，也是赢得尊敬，让生活愉快的主要保证。尽早练成这些功夫，对于日后的发展，必定有极大的帮助。
其实客户经理和柜员都是银行里面最基础的岗位，国有大行的正式员工入行以后的第一个岗位都是柜员，因为柜面业务都是银行最基础的业务，再牛的业务最终也都要回归到柜台来操作办理，所以柜员是银行人的必经岗位，与有没有前途关系不大。做柜员就像是读小学，你问读小学有没有前途，这要叫人如何回答呢。
再说客户经理，在国有大行一般都是先做过柜员才会发展到客户经理，但是有的股份制银行或者地方性小银行也会直接招人做客户经理，这里要注意一点，有的客户经理是有银行正式编制的，有的则是没有编制派遣式的，这在福利待遇方面还是会差距挺大的。如果说柜员是小学，客户经理就像是初中吧，反正都是基础性的工作岗位，当然从业务的接触面来说，大部分情况下都是柜员工作比较单一，客户经理工作相对复杂，可是这两个工作岗位其实还是跟前途关系不大。
在银行要如何才能有前途？关键还是看你的为人处事，而不是看岗位。银行的岗位调动是比较频繁的，晋升机会也很多，要看自己如何把握，要有强大的适应能力和学习能力，调去哪个部门做到哪个岗位都要能迅速的适应，做出亮眼的成绩，这样的人才是有前途的人。
所以，不论是柜员还是客户经理，都是新入行员工打基础的岗位，只有把基础业务学扎实了做踏实了，以后才能有更多的机会。没有必要在一开始就纠结柜员和客户经理哪个好哪个有前途，这无异于是在问读小学和读初中哪个有前途。有没有前途取决于你自己，而不是取决于什么岗位。
银行的客户经理和柜员，哪个都可以有前途，哪个都可以没前途，关键看自己。另外还与自己的想法和兴趣爱好密切相关。
客户经理主要负责营销并挖掘客户，银行柜员主要负责对客户的存取款等简单的结算服务，二者的相同点都是服务客户，不同点在于客户经理主要以营销产品强化客户关系管理为重点，柜员则以服务客户结算需求和简单存款取款业务为重点。客户经理分为个人客户经理、对公客户经理，个人客户经理主要通过维护客户关系，营销存款贷款、基金理财、保险等各种产品；对公客户经理则直接与企业财务或企业负责人沟通联络，为企业客户提供投融资和结算类服务。从字面来理解，客户经理会更有前途一些，从银行员工进入银行后从事的岗位顺序也是一般先从事柜面业务，在从事客户经理业务，因此大众普遍认为客户经理会比柜员更有前途，实际并非如此。
柜员直接为客户的存取款和日常结算进行服务，这种经历包括对银行从业人员服务礼仪、服务意识、结算知识、人民币知识、账户管理等一系列知识的学习和掌握，可以说你成为柜员对以上知识是非常熟悉的，这非常有利于对客户的服务。有了这些知识和技能、经历，再为客户提供营销产品的客户经理服务，是非常有利的。如果你没有柜员的经理，缺乏相应的经验，在很多业务推荐种，只能就产品说产品，缺乏鲜活，也就缺乏竞争力、说服力。因此柜员经历和业务知识是做好客户经历的重要必备，经历就是能力，经历就是财富。
在银行体系中，没有一个岗位是可以缺少的，正是由于各环节、各岗位的协同才有了银行的正常运转。从银行员工的晋升情况看，确实是客户经理的整体晋升情况优于柜员，但这有一定的背景。比如在国有商业银行，在2000年以前很多柜员是劳务派遣至，到银行就是坐柜台服务客户的，这就无形中为他们的职业上了枷锁一般，晋升之路由于劳务派遣的存在而堵塞。而同期很多大学毕业生或者有一定知识、想法的人从事柜员或客户经历，他们不断进步、努力，终于从各自岗位上得到晋升。同时，很多客户经理都做过现金柜员或者非现金柜员，正是这种经历让他们更好的从事其他工作。因此是否晋升主要看自己，而不是看从事什么岗位。银行里的很多大领导都从事过柜员岗位、很多大领导都才从事过柜面会计工作，他们的经历告诉我们，自己努力才是正道。
岗位如果说是个人发展的重要原因，只能说这与这个行业、企业的发展思路、战略相关。银行毕竟是企业，为客户服务、为企业服务并实现市场拓展和盈利提升是关键，这就需要拓展市场、发展客户，只有市场、客户才有前台柜员的服务机会，因此客户经理的发展之路一般优于柜员。
但是人的能力和业绩才是主要的动力和原因，在柜员岗位上做好，可以成为主管、或内控运行方面的负责人，也就是说每个专业、岗位都可以成为这个领域的大咖，或者晋升更高级的职位，关键是自己是否努力，是否业绩突出，是否有进步的信心和决心。
银行客户经理和银行柜员哪个更有前途？三个方面决定如何选择？
在银行的员工队伍中，柜员和客户经理也叫信贷经理最银行最大的两大员工群体，特别是对于一些新进入银行的员工，大多数都是客户经理和柜员两个工作岗位二选一。
对于大多数没有银行工作家庭背景的人来说，在柜员和客户经理中如何选择就成为一个难题。
第一个方面，我们先看看银行柜员人员的职业发展前景是什么？以及具体面临的压力和未来的职业可能空间在哪里？
银行柜员是银行员工团队中人数最多、基层工作量最大的员工群体，有的人说，银行的员工中有三分之一是柜台保山，虽然并不一定准确，但也从一个侧面反映了柜台人员在银行员工队伍中的地位和作用。
银行柜员工作主要包括为客户处理货币结算业务和现金业务，授权和管理等，是银行服务的窗口，工作强度大、压力大、考试考核都比较多的那种，只要你有一定的金融基础，肯吃苦耐劳的那种，更重要的是要有耐心和亲和力就可以胜任。但相对来说，对业务处理质量和服务要求比较高，对业绩的要求就没有那么高。这是很多没有资源、不具备外向型的人是一个比较好的岗位。
从专业的角度发展看，柜员的职场发展路径是：支行的会计主管、总会计、支行营业室副经理、经理、银行支行主管副行长；银行分行会计处副科长、科长、副处长和处长；甚至最高可以到总行的会计部总经理、副总经理以及分行分管后台和运营的副行长。但整体来讲，上升的空间相对较窄，毕竟从总行到分行会计部门只有一个，而基层的柜员队伍非常庞大，要向上发展并不容易。
如果你有其他潜力，当然也可以进行转岗，比如可以向银行的客户经理、风险经理、理财经理进行转岗。由于有柜员的工作经验，实际上对银行的基础业务有比较全面的了解，如果转岗也是一种基础业务的优势。
第二个方面，银行客户经理岗位的发展优势是什么？未来发展空间在哪里？
银行支行的客户经理岗位，即人们所说的信贷员岗位，是银行第二员工众多的岗位；一般人可能会认为，银行的客户经理是收入最高、待遇最好、提拔最快的群体。
很多人特别是柜员认为，银行的信贷员的岗位比银行柜员地位高、对银行更核心，实际上有一定的道理：
一是信贷员有贷款业务的办理权，感觉信贷员比柜员的权力大？银行的柜员只能是在柜台里面根据明确的规定办理业务，信贷员是银行贷款业务的直接办理者，很多人包括柜员觉得信贷员说给谁贷款就给谁贷款，说不给谁贷款就不给谁贷款，是不是权力大，很牛？
二是柜员只能呆在柜台里埋头苦干，银行的信贷员可以在外面吃喝玩乐？银行的柜员只能在柜台内部处理业务，还辛苦加班出差错还扣钱或者通报；银行的信贷人员每天在外面跑，工作自由，经常在外面吃喝玩乐，逍遥快活，是不是很帅？
三是柜员收入基本固定甚至是最基础的工资，银行的信贷员收入比较高，有的甚至比高出很多倍？无论如何银行的柜台人员都是银行内部收入最低的群体，在银行内部所有的收入、福利、奖励和费用都向业绩倾斜，信贷员身背业绩、创造业绩，自然是收入最高的群体，有的客户经理甚至可以享受到总行行长助理的工资收入，有的客户经理收入比分行的处长收入还高，羡慕吧？
四是信贷员是银行升迁就快的岗位，这当然也是客户经理发展空间最大、发展前景最好的体现。银行的信贷员是银行内部上升最快的岗位，没有之一。银行是以业绩论英雄，柜台人员的上升是按部就班，一般情况下柜员二年、资深柜员2年、会计主管两年、支行营业副经理两年、支行营业经理两年，最后达到支行主管营业的副行长，一般至少需要8年。这还是非常快的、一点都不耽误的、职场最的柜员人的发展之路。信贷员只要业绩好就能得到快速的晋升，有的银行在支行副经理以下可以根据业绩标准直接上调级别，还有的业绩好的客户经理5年就能直接座到支行长的位置。
这就是银行客户经理的优势和发展前景较好的地方，你是不是也想选择银行的客户经理了？
第三个方面，银行的客户经理和柜员谁更有发展前景呢？对于你来说要如何选择呢？
实际上，无论是柜员还是客户经理都各有优势，没有最好，只有合适。更重要的是，你自己拥有什么样的优势和条件去在哪一个职场发展。
银行客户经理是最有发展前景的、收入最好的、发展最快的，但同时也是银行内最难做好的工作岗位，更是面临业绩压力大、客户压力大、资产管理压力大、不良资产处置的压力大的岗位，更重要的是也是考核淘汰的压力最大的职位和岗位。
很多银行的客户经理都有严格的考核，如果业绩不达标轻者降级、重者直接辞退，就是人们传说中的“半夜梦中惊坐起，原来我要拉存款”的客户经理，也是传说中“一人在银行，全家跟着忙”的主要岗位人员，如果你没有业务能力、没有业绩、没有资源、没有人脉，客户经理就成为银行的高危岗位。
更重要的是，客户经理实际上与你看到的、想象的并不一样：
客户经理在贷款发放上并没有那么大的权力，却要承担着贷款出现问题以后所有的责任，一笔贷款有严格的审核、风险控制、审批流程，客户经理只是第一道关，在贷款出现不良以后，客户经理却要承担清收、化解、经济处罚、行政处罚甚至开除和取消银行业的准入资格的处罚。
客户经理的收入虽然高，但并不是所有的客户经理收入都高，只有业绩好的客户经理收入才高，很多客户经理业绩时收入非常可怜，甚至比柜员收入还低。
客户经理要接受严格的业绩考核，业绩好时可以上天、业绩差时可以入地，甚至连续业绩不达标将面临被解除劳动合同的风险。
前几天，一个朋友问我：他的儿子在银行做客户经理已经三年了，没有多少业绩，奖金和费用也不高，而且还越来越少，想知道是不是应该转行？如果转行会怎么转？
而柜员就没有那么大的压力，虽然也有压力但并没有那么大的业绩压力。到底是选择客户经理还是柜员，要看看你自身的情况是否合适：
一是看看社会资源的情况？如有社会关系和社会资源可以利用，以在短期内实现一定的业绩，起码要做出可能在银行保底的成绩，可以选择做客户经理；如果没有这样的社会资源，你就应该选择去做柜员，毕竟并不是所有的人都有这样的社会资源。
二是看看适合不适合做市场和营销？如果你适合做市场和营销，可以考虑选择银行的客户经理；但如果你真的不适合做市场、不适合与客户打交道、不适合做业务营销，那就应该选择柜员。
三是在选择前要对银行的业务有一个基本的了解，特别对孩子来说，了解银行岗位特别重要。有的家长只告诉孩子银行的工作收入高、压力小、地位高，去了以后才发现与想象的完全不同，这样的话无论是客户经理还是柜员岗位都无法做好。
银行客户经理还是柜员都有自己的发展空间，但最终能做到什么程度还要看你是否适合以及是否努力，所有的岗位都需要承担压力和责任，没有谁能随随便便成功，一定要记住这一点。（麒鉴）
本人七年银行人，来回答回答你这个问题吧！
银行柜员是是进入银行以后的最基础岗位，一般四大行招聘的话，无论什么学历、背景都要经过在柜台的磨练，一方面可以了解到银行的基础业务，另一方面也可以磨练你的为人处事。一般经过2到3年的柜员岗位之后，会将你轮换到客户经理岗，或者是后台运营岗。后台运营岗的人数有限，多数的柜员经过磨炼之后会进入到客户经理岗，客户经理是银行的核心力量，银行里面收入最高的肯定是客户经理，压力最大的也是客户经理。
同时，随着智能机具设备的普及，柜员岗也逐渐被这些设备所替代，以我所在的城商行为例：柜面90%的业务都可以在智能设备上完成，柜员已经逐步被转岗至厅堂或外拓客户经理。
柜员只是银行最基础的岗位，是你银行职业生涯的起点，从柜员到客户经理再到团队主管，再到支行副行长，再到支行行长，这应该是一个银行人从基层起步的发展路径了！
进入银行，如果只有客户经理和柜员两种选择，建议先择客户经理。
虽然客户经理和柜员都属于银行基础性岗位，但柜员更多的是重复性劳动，每天都在监控下面对形形色色的客户，劳动强度大，说实话，为在上班时间少上卫生问，连口水都不敢多喝，就那样，还动不动就让客户投诉，被上级训斥，甚至罚款。营销任务照样很多。为完成营销任务而大量消耗自己的人脉资源。
而客户经理，或多或少拥有银行的贷款资源，在工作中往往能与客户形成互惠互利的关系，从而会形成自己的客户群，而这些客户群会成为自己的资源，即便有一天跳槽了，也能轻易将这些客户资源带走。
进入银行后，估计有80%以上的新工会从事临柜工作，由不得你自主选择。临柜工作是银行最基础的工作，它是从事银行工作的起点。
首先我来谈谈我对这两个岗位的认识:
银行柜员主要负责直接面向客户的柜面业务操作，包括现金存取、兑换、电子帐户开销户、转账汇款、挂失等业务。优点是工作单一，旱涝保收。缺点是收入偏低，上班时间不自由。
银行客户经理的工作主要是向客户营销各种业务和处理贷款流程。优点是薪酬较高，能动性强。缺点是工作压力大，任务重。
尽管从事具体岗位，得服从分配。但是，作为刚踏入工作生涯的你必须乘早根据自身的喜好和性格，作个职业生涯规划，利于今后更好的发展。如果喜静内向的，可以选择当柜员;如果性格外向，喜欢挑战的适合当客户经理。我认为做客户经理和柜员某种意义上只是岗位的不同，只要努力都可以做出一翻成就来。下面我谈谈这两个岗位的职业发展:
柜员一般有:(1)若干年后转客户经理。(2)综合柜员。从简单的办理现金业务到办理转账结算、帐务处理，提升业务素质。(3)营业经理。走上领导干部的队列，负责网点的会计结算，规范服务等。(4)机关相关业务部门发展。如营运管理部、清算中心等，然后争取做成部门领导。
客户经理:(1)从个人客户经理提升到到公司经理，从客户经理到高级客户经理，工资随着级别提升。(2)信贷部室经理。负责一个信贷部室的业务，也就是一个团队作战。(3)竞聘支行行长。随着工作经验和履历的增加，可以竞聘支行行长。(4)到机关业务部门发展。如信贷管理部、风险管理部等，做些与业务有关的管理工作。
银行客户经理和银行柜员都有前途，也都没前途，都可能当上行长。其实，都是银行最基础的岗位，都需要我们自身努力，我们适合哪个岗位，那个岗位就有前途，看你的命运吧！
银行是分好多岗位的，而且大多数岗位都是校园招聘，所以都是没有经验的银行小白，大多数会分配到柜员岗位和客户经理岗位，所以你能说没有前途吗？这些岗位都是基础岗位，也是入门的岗位，是你了解银行业务的窗口，很重要的，没有几个人可以直接进入银行的职能部门工作，所以你能说没有前途吗？
大多数人干几年柜员会转岗到客户经理或者会计岗位，其实所有的行业都是这样的，一步步转岗，一点点进步，只是有的人慢有的人快罢了。前途还是靠自己吧，天时地利人和也是成功不可缺少的因素。大多数发展路径就是这样，如果长期干柜员或者客户经理的话，有资源的话，客户经理发展的快。一般是男的干客户经理，女的干柜员，这样更合适吧！
从题主提问来看，题主是在考察银行网点的情况，那么题主要么是〖管培生〗，要么是〖求职者〗，只是没有从事过银行网点的工作，所以想多方面考察一下。这是最明智的方式，毕竟通过有限的资源最大限度的做全方位调查，知己知彼才能走的更远更稳。
【小象视野】作为曾经的银行客户经理，在银行工作四五年时间，个人认为自己对银行网点晋升体系比较了解。也因为在银行工作所获得的薪酬，才让我在城市的万家灯火中，点燃属于我的一盏。
根据一个工作的『前景』，已经个人在该岗位有无『前途』，能否将『前途』转换为合法的〖钱途〗，主要考察以下四个方面：
公司章程里的岗位晋升图，便是最好的“职业树”，我们来看看在银行网点的晋升方向。
不管是管培生还是应聘网点工作者（不包括科技岗和保卫岗），进入银行网点第一份工作基本都会做一段时间的『柜员』，这是为了使员工充分了解银行形态及业务内容。当『柜员』工作做了一段时间后，员工会对后期个人业务发展方向有个基本的判断，知道自己适合做哪个岗位不适合做哪个岗位。
当清楚自己的定位后，您就可以相应的设立工作目标了，目标一般分为：
刚进去员工（除管培生外）基本是“外包工”，那么第一方向自然就是转正了，拿到银行编制，解除自己后顾之忧。
柜员做了一段时间，会转为大堂经理。做大堂经理的时候，发现自己并不适合与人打交道，那就要想着走“专业路线”了。
大堂经理转为『柜员』岗，是对自己职业判断的明智选择。对于『柜员』来说，初级职位目标是『总会计』，中级目标是『会计主管』，远期目标是支行行长或分行其他岗位。在这些路程中自然有很多困难，每一次遇到瓶颈的时候，需要本着不忘初心，努力克服的心态。在这条道路上，记得多考几个含金量高的证，比如：CPA、CFA、司法考试或中级会计等职称，这些是您今后“挺直腰杆”的支柱。
做了一段时间大堂经理，发现自己比较擅长营销，那么下一步就是『客户经理』岗位，这是一个挑战与机遇并存的岗位，网点的大部分业务指标都是由他们来完成，是一个收入比较高的岗位。『客户经理』岗位由于业务能力大小的问题，做的好的会更快成为支行行长。需要注意的是，支行行长因为受“资产不良率”影响，一般每三年会换一次，所以在做客户经理的时候，要保持良好的职业操守，不碰雷区，降低“资产不良率”爆发的概率。
每一份工作都是为了自身成长，以及为自己和家人创造美好生活，所以在工作的时候，要保证自己收入稳定性。
作为『柜员』，努力提高自己KPI，拿到更多绩效奖是保证收入稳定的关键。
作为『客户经理』，完成各项业绩指标的前提下，为拿到更多奖励，需要努力做到团队冠军已经分行冠军，这样不但收入会提高一个台阶，升职通道也会加速。我之前就是这么做的，制定每个月的收入目标努力达成，所获得得奖励非常丰厚，这是我在城市的万家灯火中，增加我一盏的原因。
不管是『柜员』还是『客户经理』，每一个岗位员工都可以根据自身情况来选择发展方向，银行职业发展清晰度高，为每一位员工晋升的方向提供科学的方案，使员工充分发挥自己才能，为自己提升做好广阔的平台，更是鼓励员工积极竞选。
员工职业发展树画的再好，如果没有给到明确的时间期限就是“耍流氓”。很显然银行不是这样的企业，在银行若能完成各项指标，银行不但升职通道透明，晋升为高管的时间也非常透明。
报告根据各岗位晋升到高管的时间取得的平均值。
上文说到『柜员』做一段时间会转为『大堂经理』，做『大堂经理』时发现自己并不适合从事营销岗，可以走专业路线：柜员——正式柜员——总会计——会计主管——分管行长/副行长——支行行长（或会计主管——计财科——分行部门管理岗），这条路线便是『柜员』的中长期的发展路线。对于『柜员』岗来说，要做到支行行长或者分行管理岗等高管工作，平均需要8.54年。
对于『客户经理』岗来说，发展路线是：大堂经理——客户经理——高级客户经理——支行业务主管——支行副行长——支行行长（还有另外两条路线）。要做到支行行长等高管工作，平均需要6.62年。
求职者根据入职时的年龄，可以大概推断出自己在什么年龄可以达到什么位置，自己计算出时间成本，结合自身条件定好发展规划，避免来回切换岗位造成自己迷失方向。
从上文可以看出，银行职业发展清晰度高，晋升时间透明，这可以有效的看出员工在公司有没有『前途』，但看不出该公司有没有『钱途』。
所以【小象视野】在这里和您一起调查一下，想从事的工作有没有『钱途』，会不会为自己创造“诗和远方”的机会。
从上图可以看出，理财顾问岗的薪资涨幅达到36.76%，该岗位是『客户经理』的中期发展方向（私人银行顾问）。
对于『柜员』来说，虽然上图没有直接显示，其实可以结合『柜员』的中期发展方向来考察，计财科便是上图所显示财务岗的部门，该岗位涨幅与理财顾问岗的涨幅一致，也是一个涨幅较高的比例。
我是【小象视野】，曾经的某行客户经理，连续两年的销售冠军，每年沟通客户达3000以上，为很多客户解决了他们的金融问题，和许多客户最终成为无话不说的好朋友。
本人从事银行8年，国有大公司行。觉得刚开始从事柜员是很有必要的最主要是养成从事银行业必备的素质，银行是经营风险的行业，所有的利润都是在风险和合规中深挖出来的，而柜员是最基层的岗位，是未来发展的起点，虽然时间是很拮据，但压力相对客户经理来说会低很多。本人从事过柜员，信贷客户经理，风险管理岗位，综合管理器岗位，觉得柜员素质贯通全过程。而在其中，从柜员转变到客户经理岗位过程是痛苦的，因为客户经理不仅有很重的业务压力还有来自内部的严格管控，同时为人处事必须得相当圆滑。而当你面对逾期不良攀升的时候如何去抵抗这种问责，合规调查，平日检查的压力就需要很高的智商和情商了。综合考虑无论是从事柜员或客户经理必须得保留底线，挺住压力，态度要端正，自己才能过得开心。
作为一名资深的基层支行负责人，有着16年的银行工作生涯的老油条，让我来告诉你，进入银行具体应该从哪里干起？
这里首先取决于你的能力，其次就是你所学的专业，再后来就是你的职业规划。
假设你是一名普通大学的金融毕业生，譬如审计类，金融类专业的学生，想全方面发展，未来可期的话，我个人建议从基层柜员做起，学习柜面业务知识，一年即可有所成就；感觉自己还可以挑战一下客户经理，可以向行里申请转岗，客户经理的岗位职责说白了就是“营销”，如果你性格内向，真的不建议做客户经理。对你自己也是种折磨，对单位来讲，贡献度也可见。如果你是富二代，官二代，那再说哦！在这两方面做的都还比较轻松的话，说明你是个好苗子，主管岗位可以挑战历练历练………
如果你是非金融类专业学生，进入银行，可以选择适合自己的岗位，譬如文秘专业，汉语言专业，文字功底深厚的，可以挑战办公室岗位；如果你是其他类专业的学生，也同样可以，譬如市场营销，那就直接可以选择客户经理岗位，挑战一下
如果你是名牌大学毕业生，又或者你是研究生之类的，行里肯定会重用的，慢慢学习很重要。
我的发展轨迹是第一个，柜员客户经理信贷主管部门科员支行长
职业规划很重要，选择银行就相当于“挖井掘水”，一心一意很重要，你是个好苗子，都哪里都会闪光的！条条道路通罗马，你只要坚持下去才会有希望的！
我是海洋，一名资深银行老油条，可以为您提供老油条般的银行方面的知识信息。
1、作为一名银行客户经理，应该具备怎样的素质？
2、改革开放以来，企业的经营管理从早期的粗放型到精耕细作，从无序的竞争慢慢走向规范化的运作，从靠关系拼胆子大到靠关系也讲实力，从追求短期的成功到考虑永续的经营，从卖方市场走向买方市场，从片面局部竞争，演变成全面性、甚是全球性的竞争，这当中所应用的竞争工具也愈来愈多元化，例如关系的应用、政策的支持、银行融资、奇特点子、营销策划…等真是琳琅满目，随着企业规模的增长与竞争的复杂化，组合这些经营要素，已经不是任何干练的一把手所能胜任的，因此人才队伍的建设将会成为角逐下一个世纪企业王国的关键要素。然而什么样的人才算得上是人才?又有那些人才是企业应该大力招聘、培养与留住的人才?答案是客户经理，特别是职业客户经理。谁是真正的职业客户经理?职业客户经理是谁?首先要分辨的是职业客户经理不是以下这些人，过去许多企业对人才的观点有几个误区：
3、其一：识途老马--在单位待的时间够久，经验丰富，见多识广，这些人对于变动不大的环境挺管用，但面对变化万千，甚至需要国际化、现代化运作时，往往成为改革的阻力。
4、其二：领导班子--在组织的高层，位高权重，一呼百应，这些人过去有较佳的关系、较好的成绩或较少的错误，才能拥有今天的地位，但并不代表他们擅长运作现代化的企业组织，或具有在市场经济竞争下的获胜能力。
5、其三：知名人士名片的头衔众多，履历表的经历一大串，令人眼花缭乱，这些人要讲故事、论道理可能相当精彩受欢迎，但是否具有真正把事做好的实力，能否与企业中其它人员有效合作，则需要深入研究。其四：个人英雄--不论什么疑难杂症，大小事情，只要有他在，一定能搞定，这些人是组织不可缺少的英雄，如果他们放假，退休或被挖角，组织立刻停摆。
6、职业客户经理现今受到许多的重视，但也有不少的误解，其中最常见的便是拿钱办事缺乏忠诚度，一有机会便会跳槽，只为个人生涯考虑，不为组织着想，架子很大，不好管理，合作意识差，要价很高，但不一定有贡献，空有学历，没有实力等，这些都是现在的实况，也是代表我们对职业客户经理的角色定位，以及作为职业客户经理本身应有的技能，缺乏充足的了解所造成的，只要我们能认清这些事情，对于企业便能以此评鉴并求得好人才，对于个人也能知道自己有何不足之处，以便能自我超越，成为胜任的职业客户经理。
7、二、管理学家对客户经理素质的要求
8、一个理想的客户经理应该具有什么样的素质呢?
9、有的企业认为，理想而优秀的客户经理本质上就是职业经理人，职业化素质是最为重要的。也有专家说：外向、精力充沛、有强烈的进取心是客户经理的基本素质等等。但是，具有上述种种条件和能力的人才并不难在应聘者的申请表格中发现。相反，在众多知名企业和行业特征极强的机构里，成功而且优秀的客户经理常常是性情温和，性格微微内向，极具人格魅力和修养的人。因此，越来越多的企业和管理学家认为，一个有持续竞争能力的企业必定是同时拥有众多优秀品质和能力素质超群的客户经理的企业。
10、英国著名经济学家麦梅利通过对世界500强中食品、零售行业的著名大公司客户经理做业务评估和心理素质测评发现，成功与失败、优秀与拙劣的客户经理差别在于下面的七个能力品质
11、著名心理学家梅耶和格林伯格在对IT企业、保险业和汽车销售公司的客户经理调查报告中得出结论：同理心和自我推动力是最能体现成功的客户经理和业务员能力的心理素质。
12、美国管理心理学家坎非尔德通过研究则指出个人素质和性格特征都与客户经理和销售人员的各种实际工作有关。我们知道，客户经理的定位，是以担任管理职务为职业的进行客户关系管理的专业人才。今天在知识经济条件下，客户经理作为专业的职业客户经理需要专业的职业化能力，称为KAS。
13、 K指的是拥有充足的专业知识，例如商业知识、政府法规、产品行业知识、科技知识，管理知识等;
14、 A指的是敬业的态度，例如积极热情的工作态度，负责守法、保守业务机密、不从事与公司利益相违背的工作，能与他人合作，愿意栽培部属等;
15、 S则是指纯熟的工作技能，包含四个方面，思维能力、组织能力、绩效管理能力以及专业风采;
16、以上这些能力的组合，使职业客户经理能有效的完成任务，从另一方面而言，具有这些能力才称的上是职业化的客户经理。
17、三、客户经理个人能力素质的修炼
18、第一方面：思维技能。作为客户经理头脑要能想清楚才能做好事情，管理大师彼得.杜拉克说："要做对的事，再把事情做对。"Do the right things. Do the things right.所以培养客户经理的思维能力是最重要的事，也是最抽象最难培养的，思维技能表现在三个方面分别是拟定计划、制定决策与解决问题。
19、管理工作的第一步便是拟定计划，孙子兵法第一篇："始计篇。"，说明所有的作战开始于计算与计划，管理大师戴明博士的管理循环PDCA，也是从Plan计划开始，因此作为客户经理的首要任务便是能制定清晰有效的工作计划，不论是长期的战略规划，年度营销策划、人员招聘计划、新产品上市计划、质量改善计划、年度预算、筹办公司运动会等，都需要应用到计划的能力。这其中的关键技巧是分辨三种不同类型的计划，有特定目标非例行性的项目管理计划，例行工作的日常管理计划与处理问题的处置计划，另外要能辨别目的与目标的差异，能够制定合理的目标，而非只应用过去的数字作基础，(例如生产计划的预测)工具方面有目标树的应用，SMART法则，优先级排列法，心理图像法，甘特图，PERT图等。
20、客户经理的职责便是制定决策与领导执行，计划与执行的过程有许多的变量，必须不断的进行决策，错误的决策带来失败的后果，正确的决策，则奠定成功的基础，例如战略上该进攻还是要防守?人才要从内部培养还是外部聘任?产品要定多少价格?预算如何分配?该选择哪个媒体作广告?.处处都需要决策，决策时有竞争者的变量，时间与资源的限制，信息不足或错误的可能，道德上的压力，人情的包袱。要制定正确的决策是重要的能力，英特尔的总裁葛洛夫曾说："我们并不特别聪明，只不过在激烈竞争中，比对手做出更多正确的决策。"决策的技能包含前提假设、推论能力，信息收集整理、分析、归纳的能力，逻辑判断、搏奕竞局理论，面对压力的心理素质，如何避开心智模式与错误的系统思考等;工具上有矩阵法、决策树、计算机仿真、沙盘推演、加权指数、逻辑原理、潜意识原理以及系统模型等。
21、拿破仑说："困难只是在印证一个人伟大的程度。"这句话说明了解决问题是客户经理重要的任务，也是考验一个人能力最佳的方式。没有一个企业是没有问题的，不论是质量不佳、产能不足、交期不准、人力不足、士气不佳、财务困窘、设备老旧、工艺落后、市场占有率下滑等，谁能解决这些问题，谁便能受到重用。前英国首相丘吉尔说："所谓成功便是肩负更大的重任，去面对更棘手的问题。"解决问题须要的技能是界定问题、收集资料、分析问题、找出问题根源，以及运用创造能力找出解决方案来，工具有问题树、鱼骨图、帕雷多图、U型回路、KJ法、脑力激荡法、创意思维法等。以上的三种技能属于思维能力的应用，一个称职的职业客户经理必须能有效的了解相关的知识，以及熟练各种技巧与工具，才能在竞争中协助企业走出自己的路。过去这些技能属于天生的资质、但今日的培训工具已经长足进步，能将这些技能变成可以复制的技术，因此有心成为职业经理者，都应尽早培养这些技能，使自己立于不败之地。
22、第二方面：绩效管理。客户经理领取薪资与享受应有的福利，回报给企业的是绩效，无法产生绩效的职业客户经理，就像不能拍出清晰像片的照像机一般，期望很高，结果很差，所以职业客户经理必需面对的现实是创造一流绩效，否则走人。企业的竞争极为现实，每一分没有产出的投入都会降低竞争力，因此作为客户经理如何协助企业提高绩效，是最为核心的技能，其中制定标准、成果管制与绩效考核是三种关键技能。
23、无规矩不能成方圆，缺乏标准的企业运作起来特别费劲。企业中的事情，可以分成两大类，一种是周期性、经常性、例行性的，例如员工招聘、生产计划、质量检验等，另外一种是特殊性、非例行性的，例如新建厂房、计算机化等，职业客户经理必须先把前一种任务，尽快标准化，以利于组织正常运作，之后集中精力处理特殊性的任务。许多企业未能将例行性任务进行规范化标准化，变化占用管理人员大量的心力，不仅部属无所适从，大小事情都要报告，而且效率不佳。制定标准的具体技能是判别需要标准化的项目，工作分析，作业研究，评估与制定合理标准，形成书面材料，以及培训。用到的工具有流程图、管制图、检查表、分类法、动作研究等。
24、组织为了呈现有效的结果，不仅要有良好的决策，也需要执行的能力。在此期间，如何有效的管制质量、成本、进度与服务水平，有赖于职业客户经理的高度技能，管制太多，处处绊手绊脚，士气低落，效率不高;管制不足，容易出现漏洞，提高成本，质量不保。管制能力的考验主要有几方面：分辨该管与不该管的事，将事后处置提前为事前管理与事中管理，(例如质量的问题可能来自供货商的能力，制程控制得当，也许也无法有效管制，而需要源流管理或采购管理)，促进部属自主管理的意愿与能力，由外部控制逐渐演变为自我管理。工具方面需要运用QC七大手法、新QC七大手法、任务交叉法、看板管理等。
25、员工期望自己的努力得到应有的鼓励与报酬，组织中的士气也受到考核公正与否的极大的影响，要让员工短期有好的表现，运用威胁与利诱都可以做得到，但如果要建立持续的绩效，则需要有公正合理的考核办法与激励机制，才能促使人们愿意为未来而努力。绩效考核牵涉到企业文化——要奖励那种类型的人?组织形态——生产事业?服务事业?创新型?成本型?以及组织的能力--管理成熟度、财务能力、股东支持度等。更要注意员工的需求满足层次(参考马斯洛的五种需求层次)，例如加薪初期很有效，但最后会失去兴奋度与激励性。绩效考核的技能包含从战略的高度找出关键绩效指针(KPI)、将绩效指针转换成为员工行为标准、制订绩效标准与评价成果的面谈沟通技巧、绩效检讨与指导修正的能力、以及不同类型性格员工的激励策略。工具方面需要应用平衡考绩法、加权指数法、倾听技巧、观察法、咨询技巧等。
26、第三方面：组织技能：美国钢铁大王卡内基的墓碑上刻着一行字："这里躺着一位善用比自己能力更强的人。"一语道破职业客户经理应有的组织技能。现代企业的组织日益复杂，成员来自四面八方，国际级的企业更面临多种族、多文化的高度差异化团队，面对这样的环境，如何使一群人快速组织起来，集中力量于共同的目标，和谐地相互信赖相互支持的工作，并能确保一致的工作方法或维持相同的工作标准，这时职业客户经理的组织功力将成为决定性的因素。组织技能主要包含团队建设、领导能力与培育部属的能力。
27、团队不同于团体，团体可能只是一群乌合之众，并不具备高度的战斗能力。团队则要有三方面的要素才能称的上是团队，一是目标要集中，二是关系要和谐互助，三是工作方法要保持一致和适当弹性。组织中经常需要运用团队技巧，领导一群工程师进行系统集成任务，工地中要争夺鲁般奖的建筑工人，连锁店里提高业绩确保顾客满意的导购人员，飞机上保证安全飞行与乘客满意的机组人员，想要满载而归的远洋渔船上的水手，95攻关项目的科学家，广告公司的创意部门，力争上游的甲 A足球队的全体人员等。团队建设的技能主要有建立共同愿景和目标的能力，调和与应用成员差异的能力，制定共同规范、整合新进人员，从经验学习引导团队找寻正面方向，促进健康的冲突等。具体工具有深度汇谈、探询与辩护、团队动力、TA活动、问卷调查以及内部行销等。
28、联合国一个组织指出21世纪最缺乏的资源是领导人才，能够不断自我超越、严以律己、顾全大局、能使大众信服且能产生正面结果的人才。林子大了什么鸟都有，如何使组织中形形色色的人有效的一起工作，如何促使部属从表面服从到真心奉献，如何使士气低落的人重振士气，如何使成功的人不致得意自满而停滞不前，如何使软弱的人有勇气，如何使粗心的人不致酿成大祸，如何使利益不同的人相互支持，这些都有赖于职业客户经理的领导技能。领导技能主要是分辨部属的特性与现况，选择适当的领导风格，情绪的认知，控制与调节，激励能力，塑造共识，坚定的信念与意志力。工具有部属准备度分辨法、关系行为、指示行为、EQ调节、压力缓解、信念重塑等。
29、中国人自古有留一手的习性，俗话也说教了徒弟、饿了师父。在过去由于经济的主体是以个人生产力为主，而且信息的取得与交换非常缓慢，因此谁能有独家秘方或武林秘笈，绝对要好好隐藏，才能显出独特性与差异性。但现今的组织已经不同于前，无法靠一个人的绝活闯天下，企业要成功，便需要广纳人才，但是人才不是天生的，况且学校能教的有限，各个企业的差异性也很大，因此能否有效培育部属便成为重要的关键能力。所以在未来学家约翰.奈斯比的书中提到："未来客户经理将从监督者转变成教练与部属的指导者。"，加上现今的信息流通快速，您不教部属，部属在不久的将来也会学到，但是您会丧失专业的领导能力，也就是说您不是他的师父，会缺乏一份尊敬与信服。台湾的宏?计算机为因应下个世纪的竞争，在组织中便强力建立这种"不留一手"的文化，评鉴客户经理的能力，不单单是他的工作成效，对于部属能力是否提高，也成为主管重要的职责。培育部属的能力包含评鉴培训需求、制定培训目标、编写培训教材、各种教学方法、应用教学工具以及评鉴培训成果的能力。工具上则有各样的调查法，目标树、心理图像法、教学技法、教学器材、破冰技巧等。
30、团队建设、领导技能以及培育部属是极具挑战，也是令人感到极大痛苦或极为欣慰的工作，特别值得注意的是--如果职业客户经理只是想表现自己，而对部属与团队成员并不具有真诚的关怀，只把以上的技巧当作工具，在不久的将来一定会尝到恶果。自古以来中国人的修身之道便是："诚意、正心、修身、齐家、治国、平天下。"由内而外的，因此真诚的心意是运用组织技能成功的关键。
31、第四方面：专业风采。做人做事要有模有样，演员演什么要像什么，作为职业客户经理也要有职业客户经理的样子，这种专业人士的模样表现在专业风采。当英特尔的总裁葛洛夫先生到中国来访，联想的高级主管说道："国际级的企业家就是不一样，不论是私下的言谈举止，或是出席记者会发言，都展现出专业人士泱泱的风范。"要赢得尊敬不仅需要成功富足，更要有专业风采，这样的能力呈现在主持会议、沟通表达与个人管理方面。
32、彼得杜拉克说客户经理不是在做事便是在开会，虽然有点戏称的意味，但也说明了会议是组织中互相沟通信息、交换意见以及形成决策重要的活动。既然会议如此频繁，如何把会开好，便是一件重要的事。会议主要有三大类型，一种是沟通意见、交流信息的讨论型会议，例如产销协调会;一种是传达信息、发布信息的传达型会议，例如记者发布会;另外一种是产生共识以及激励为主的共识型会议，例如员工年度表扬大会。会议的类型不同、目的不同、对象不同、场地布置方式、主持方式也都不同。如何分辨会议的类型，会前的准备工作、议题的选定、参与会议人员的确认、场地的布置、座位安排、以及主持人如何控制场面与时间，如何作会议记录、如何处理争议、如何引导发言、如何作成结论，会后如何跟进，未尽事宜的协调等，都是职业客户经理应有的技能。
33、人类文明的进展与沟通方式直接有关。孔子授徒三千，建立儒家思想，马可波罗到中国将中国文化传到欧洲，唐僧玄奘到天竺取经，引进了佛教，这是早期人类传递思想文化的方式。有了印刷术之后，大量印制的图书进一步扩大影响力与传播速度，近代电传、电话、广播、电视、传真，甚至网际网络的发明，让信息的交流到达全球化、实时性的地步，因此信息传播的质量与速度，决定了文明进步的程度。公司内部也是如此，擅长沟通的组织，进步速度较快，防范问题的能力也较高，文化的统一性较强。沟通方式分为书面以及口语两大方面，书面方式例如营运计划书、备忘录、工作记录、调查报告、往来公文、广告文案、e-mail、产品说明书等，口语表达例如发表演说、主持会议、记者采访、培训员工、销售说明、采购议价、商业谈判等。从另一方面而言，可以说客户经理的主要任务便是不断的沟通，所以培养清晰、精准有效的沟通表达能力，是每一位职业客户经理的必备功夫。表达技能主要在于目的的确认，了解接受对象，清晰的逻辑、修辞能力，以及声调、肢体语言以及表情的搭配。
34、托尔斯泰说："人们经常想要改变他人，却少有人愿意改变自己。"彼得.圣吉的第五项修练，开头便是自我超越，孟子曰："行有不顺，反求诸己。"也是谈到从反省自己来突破困境，作为职业客户经理更应有这种修为?，愿意从自己出发，不断超越自我，突破自我，以身作则，成为部属的表率，在运动领域中职业选手也远比业余选手对自己的要求更高，这不仅是为了赢得比赛，而是一种人生的态度，个人管理从时间管理着手。彼得.杜拉克说："除非把时间管理好，否则没有办法做好其它的事情。"事实也是如此，生命中所有事情的完成，都要占用或长或短的时间，而时间恰好是最公平的事，每个人每一天只有24小时，因此人生成败、绩效好坏、公司兴衰都决定在每一位客户经理的每一天上班时间中。当您做这件事时，便无法从事其它事情，所以如何有效运用时间，是个人管理的首要任务;其次是终身学习，彼得.杜拉克说："未来的企业学习将取代经验，变成组织中最重要的事，…特别是系统化的学习。"
35、职业客户经理能做好个人管理，才能确保在漫长的人生旅途中，不论遇到何种情况，都能保持最佳状况。
36、主持会议、沟通表达以及个人管理是最能展现职业客户经理内功的技能素质，也是赢得尊敬，让生活愉快的主要保证。尽早练成这些功夫，对于日后的发展，必定有极大的帮助。
